ОСТОРОЖНО! ФИНАНСОВАЯ ИНДУСТРИЯ!

Инвестиции – как много в этом слове для сердца бедного слилось,

 как много в нем отозвалось…     (перефразируя классика)

Я в прошлой статье обещала осветить вопрос, на что обращать внимание при выборе финансового учреждения, с которым вы собираетесь иметь дело. В консалтинговой компании «Лидер», где я являюсь региональным руководителем, разработаны для этих целей «Критерии надёжности». Покажу вам, как они работают на примере одного кейса.

Ко мне часто обращаются клиенты с запросом дать экспертное заключение, стоит ли принимать то или иное заманчивое предложение. Вот один из разборов, который я сделала пару лет назад. Он наглядно описывает, на что нужно обращать внимание, как делать анализ любого финансового предложения, которое вы рассматриваете.

Периодически я слышу от своих клиентов о чудесных инвестициях, способных раз и навсегда избавить  от финансовых проблем. А когда человек ослеплен блестящими перспективами и обещанной умопомрачительной доходностью, он иногда оказывается неспособным услышать голос разума и избежать опрометчивых  шагов. Защита? Накопления? Да я сейчас столько заработаю, что денег хватит на все!.  Мне, как финансовому антиСоветнику, приходится объяснять суть предложения, так пленившего моего клиента, и приводить веские доводы, способные уберечь его от финансовых потерь.

Как часто мы получаем соблазнительные предложения по выгодному вложению денег?

Надо признать, что откровенных пирамид попадается не так уж много. По большей части предложения быстро разбогатеть основаны на рисковых инвестициях. Организаторы стараются привлечь деньги инвесторов, соблазняя высокой доходностью в короткие сроки, заманивая надуманными гарантиями и прикрываясь громкими именами и слоганами:  «Заработай с  умом», «С нами зарабатывают миллионы», «Сделай ход конем» и т.д.

Много предложений, которые приглашают неквалифицированного инвестора в ipo,  ico, р2р  платформы, зовут на иностранные рынки, где минимальную сумму входа искусственно занижают, учат торговать «интрадей» с плечом, предлагают войти в микрофинансовые организации  в качестве вкладчика. Законодатель не зря вводит ограничения на минимальный порог входа. Это делается, чтобы уберечь неопытных инвесторов от потери капитала. Но, как правило, продавцы финансовых услуг, говоря о потенциально высоких доходностях, умалчивают о рисках или сознательно нивелируют их в глазах клиентов. Надевают розовые очки и формируют завышенные ожидания.

Но есть в моей коллекции супер выгодных финансовых предложений истинные «бриллианты».

Конторы, маскирующиеся под легальные инвестиционные компании, р2р платформы, микрофинансовые организации, а по сути, являющиеся продолжателями дела Великого Комбинатора.

Как вам такое предложение?

Крупная международная компания (назовем её «К») предлагает инвестиции в высокодоходный бизнес. Вложения от 1000 рублей (т.е. доступно для всех и каждого), размещение средств на 400 дней. Но самые «вкусные» условия при вложениях от 600 000 рублей. Каждый день вам на счет начисляется доходность от 0,8% до 1,5% <внимание!> в день.  Её можно отслеживать в личном кабинете и даже выводить, но не чаще 1 раза в 3 недели. Нехитрые математические расчёты дают нам от 200% до 500% годовых и ясность — чтобы окупить свои вложения достаточно просидеть в «инвестиции» всего 3-4 месяца. А в конце срока забрать и первоначальную сумму с сумасшедшей доходностью. Цитата с  сайта компании «К»: «Доходность по инвестициям может достигать 600% годовых. А множество видов бонусов за активность (читай за привлечение новых членов), возможность торговать акциями компании, может стать для Вас источником головокружительных доходов».  На чем же организаторы делают такой умопомрачительный доход?

Доходный бизнес – это <Цитата>: «объединять инвесторов и заемщиков по всему миру в единый консорциум, для максимально эффективного внутреннего взаимодействия». Проще говоря, вы перечисляете деньги в компанию, которая распределяет их по микрофинансовым организациям, а те, в свою очередь, дают кредиты населению под 3-4% в день.  Плюс есть еще два вида деятельности – инвестирование в торги по банкротству и биржевая торговля, что обеспечивает диверсификацию бизнеса и, конечно, криптовалюта – куда же без нее.

Моя клиентка взахлеб рассказывала мне об открывающихся перспективах и даже упомянула нашу общую знакомую, которая вложила 600 тысяч и уже вывела первые 90 000 рублей за 3 недели. Реально работает! (Еще бы, ведь выплата первым клиентам обязательный атрибут «относительно честного отъема денег у населения», иначе люди  просто не пойдут и не понесут свои кровно заработанные).

Обертка на конфетке, на самом деле, очень красивая и качественно сделана.

1. Международная организация
2. Передовые финансовые технологии
3. Диверсифицированный бизнес
4. Добротно сделанный сайт
5. Партнеры компании — крупные микрофинансовые организации ведут свою деятельность от Москвы до Дальнего Востока — представлена карта и она впечатляет
6. Медийное лицо, которое не просто размещает ролики в интернете, а проводит реальные конференции в крупных городах с большим количеством участников. Цитата: «12 городов. Более 20 000 инвесторов. 6 ведущих бизнес-спикеров России!» Расписание мероприятий составлено до конца  года, что доказывает серьезность намерений компании по продвижению данного бизнеса.
7. Регистрационные документы размещены на официальном сайте
8. Создан страховой гарантийный фонд, обеспечивающий надежность инвестиций
9. Размещены ответы на часто задаваемые вопросы, отрабатывающие большинство возражений с убедительной аргументацией.

Дорогие читатели, вы еще здесь или уже побежали открывать вожделенный счет?

Ах, да, я же не сказала адрес! Записывайте. Компания находится по адресу….

Это, конечно, шутка.

Я знаю, что  мы не поверим елейным речам, а трезво посмотрим на ситуацию. Критерии надежности  нам в помощь.

Итак, приступим.

• Законность

Раз компания привлекает деньги клиентов, организует страховой гарантийный фонд и распределяет их дальше между партнерами – значит, должна иметь лицензию ЦБ на осуществление банковской, страховой, инвестиционной и какой-либо другой финансовой деятельности.  Входим на сайт ЦБ, вводим название, реквизиты и … пусто. Такой компании нет в списках участников финансового рынка.

На официальном сайте опубликован сертификат о регистрации данной компании в Англии и Уэльсе 04 ноября 2016 года. Не скан и даже не ксерокопия. Просто черный текст на белом листе, ни подписей, ни печати.  Но, по легенде, компания работает законно, а значит должна иметь российскую дочку. И она есть! Опубликовано свидетельство о регистрации ООО с аналогичным названием только на русском языке. Зарегистрировано в обычной городской квартире 11 ноября 2016 года с уставным капиталом 10 000 рублей.  Вид деятельности  — деятельность в области права.  Так и хочется съязвить, что товарищ явно предвидит, что ему понадобится в ближайшем будущем)). Ну, что ж, перед нами  крутой международный холдинг – через неделю своего существования начал международную экспансию в Россию!

      Но, скажете вы, есть много солидных и уважаемых компаний, деятельность которых не лицензируется, но они законно работают, консультируют население, например.  Да, именно так отрабатывается это возражение в разделе «Часто задаваемые вопросы». Но, давайте не будем забывать, что консалтинг не привлекает деньги населения, а является лишь  посредником в заключении сделки либо оказывает платные услуги консультирования. 

Я бы здесь поставила жирную точку на столь заманчивом финансовом предложении и вынесла вердикт «виновен», но моя клиентка с горящими глазами не давала мне покоя и я решила прояснить ситуацию до конца. Рассмотрим компании, которые являются  партнерами нашего подозреваемого.  Это 2 микрофинансовые организации, носящие красивые названия самоцветных камней. Они реально существуют и зарегистрированы на сайте ЦБ по данному виду деятельности. Однако, обе организации появились практически одновременно в июле 2017 года и имеют одного и того же учредителя и уставной капитал в размере 50 000 рублей. Такое впечатление, что именно под этот проект они и создавались. 

Смотрим далее:

• История компании – 1,5 года, активно действует меньше года
• Финансовые результаты не упоминаются – да это и понятно, не успели еще ребята приблизить к нам светлое будущее, пока только обещания научить зарабатывать до 8 000% годовых!

• Об аудите, рейтинге и перестраховании речь, как вы понимаете, не идет. ЧТО за страховой гарантийный фонд, ГДЕ он находится, В КАКИХ инструментах размещается – тайна, но, чтобы в него войти, нужно заплатить дополнительный взнос. Многие клиенты отказываются — это ж дополнительные траты, на которые супер доходность не начисляется. Кстати, это будет прекрасный повод сказать незадачливым вкладчикам, потерявшим деньги: «Мы же вам предлагали страховку, но вы отказались, так что сами виноваты».
• И, наконец, запрос в поисковике на медийное лицо компании дает целый список судебных дел по просроченным кредитам. В частности, одному крупному государственному банку он должен более 17 миллионов рублей. Странно, не правда ли? Человек, который сам не отдает кредиты, привлекает деньги для кредитования других. Впрочем, что же тут странного? Видимо, именно так он и пытается решить свои проблемы за счет других.

Наверняка вы заметили, что по отношению к финансовым пирамидам люди стали делиться на 2 категории: те, кто реально верит в большие заработки за короткий срок и те, а их большинство, кто считает себя умнее других. Они надеются, ждут и даже ищут финансовые пирамиды, чтобы  впрыгнуть в них в начале и успеть выскочить с деньгами и «головокружительной»  прибылью. «Я успею. Я успею», — повторяют они как мантру. Но, дело в том, что никто не знает, когда очередной пузырь лопнет. Организаторы решат, что им достаточно или ими  заинтересуются правоохранительные органы, или все в одночасье поумнеют и решат вывести свои деньги. Только это не всем удастся: в пирамиду легко внести своим трудом заработанные, и сложно, а порой невозможно,  вывести.

P.S.   Моя клиентка клятвенно пообещала не влезать в эту аферу. Надеюсь, что наша общая знакомая, которая уже вошла в эту «инвестицию»  и теперь активно ищет последователей, не сможет ее переубедить.

P.S.S.   Как говорил великий экономист, лауреат Нобелевской премии Пол Самуэльсон:

«Инвестирование должно быть скучным. Оно не должно быть захватывающим. Оно должно быть подобно наблюдению за высыхающей краской или растущей травой. Если Вы хотите захватывающих впечатлений, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас».

А я, как финансовый антиСоветник, в свою очередь, не устану  убеждать своих действующих и потенциальных клиентов, что инвестиции нужно начинать, только имея надежный финансовый фундамент:

РЕЗЕРВ, СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ПЕНСИОННЫЙ АВТОПИЛОТ.

3 кирпичика – не так уж много, но они цементируют все наше «финансовое здание». А второй и третий формируются одним платежом – в программу НАКОПИТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ.

*Через полгода после проведенного мной анализа, ЦБ РФ написал в Генеральную Прокуратуру РФ представление о том, что данная организация имеет признаки финансовой пирамиды. После проведенной следственными органами проверки контора была закрыта и все «инвесторы» потеряли свои деньги.

Чтобы избежать финансовых потерь обращайтесь за консультацией к профессионалам. Я помогу вам во всём разобраться.