Почему люди не достигают своих ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ. Часть 2
Так с реализации каких же целей надо начинать? С ближайших краткосрочных – отпуск или покупка нового автомобиля? А может замахнуться на крупную значимую цель, например, формирование капитала себе на пенсию?
Очень часто я слышу ответ: «Конечно, с отпуска, он ведь вот, через месяц должен быть. И машина новая срочно нужна, а то старая начинает сыпаться». Понять потребности и желания людей можно. Но такой подход провоцирует бег по кругу финансовых проблем. Малейшее «что-то пошло не так» и… все планы рушатся. А после отпуска и покупки нового автомобиля, срочно требуется сделать ремонт в квартире, оплатить обучение на курсах, купить новое платье, потом лекарства для заболевшего члена семьи, репетиторы, снова отпуск, новые сапоги, подарок коллеге на юбилей и… так до бесконечности. Конца нашим желаниям и потребностям нет. И это хорошо. Но… время не просто идет, оно уходит. Как бы не менялся уровень наших доходов и расходов, а возраст всегда увеличивается и времени на создание капитала или хотя бы оптимальных накоплений на пенсию, всё меньше и меньше. В итоге мы часто не приступаем к формированию своих долгосрочных целей. Все силы и средства уходят в траты сегодняшнего дня. Решая тактические задачи, забываем о стратегии.
А ведь надо всего лишь подумать о главных ценностях жизни. Что вам хочется сейчас и что вам хочется больше всего? Хватит на все времени и ресурсов? Обратится к специалисту, который поможет сформировать финансовый план, не ущемляющий ваши желания сегодня и, формирующий подушку безопасности и на сегодняшний день и на будущее.
Начинайте сразу, сегодня же, реализацию своих долгосрочных целей, иначе просто может не хватить времени, денег, сил. Долгосрочная цель тем и хороша, что требует небольших финансовых вливаний на протяжении долгого периода времени. Выбирайте инструменты, защищающие ваши накопления, ваш капитал от инфляции, ваши деньги от спонтанных необдуманных трат. Ранее я писала о формировании финансового фундамента – личный (семейный) резервный фонд, полис накопительного страхования жизни – и вот уже небольшими взносами вы решаете 2 главные задачи: защитить свой сегодняшний уровень жизни и гарантировано накопить дополнительную пенсию.
А дальше? Кто-то останавливается на этом уровне и не идет дальше в инвестирование. Многие считают это слишком сложным и требующим больших денег. По факту можно начинать инвестирование с небольших сумм.
Предлагаю вашему вниманию обзор всех финансовых инструментов. Мы рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в недвижимость и драгоценные металлы, в инструменты фондового рынка – акции и облигации, затронем срочный рынок – фьючерсы и опционы, конечно, обсудим целесообразность инвестирования в валюту, привлекательность и риски криптовалюты. А так же способы инвестирования – внебиржевой рынок, биржи, торговые площадки, виды брокерских счетов, возникающие обязательства по уплате налогов и налоговые льготы.
Приглашаю вас в увлекательное путешествие в мир инвестиций. Но пускаться в него стоит, только создав себе надежный тыл – финансовый фундамент в виде ликвидного запаса денежных средств на 6-10 месяцев и застраховав свою жизнь в надежной страховой компании.
Кроме того необходимо усвоить правило — ЧЕМ ВЫШЕ ПОТЕНЦИАЛЬНАЯ ДОХОДНОСТЬ, ТЕМ ВЫШЕ РИСК! То есть чем большей доходностью вас соблазняют продавцы финансовых услуг, тем больше вероятность, что вы не только не получите желаемый куш, но и потеряете вложенные деньги. Поэтому я сторонник формирования сбалансированного портфеля с учетом значимости ваших целей, сроков их достижения, отношения к риску. Портфель, сочетающий в себе консервативные, умеренные и рисковые инструменты, позволит вам в нужное время с заданной доходностью достигнуть своих целей, не допустив сверхлимитной просадки.
Консервативные инструменты – это инструменты, обладающие большой надежностью, т.е. вы не потеряете своих денег, инвестируя в них, но имеющие низкую доходность.
Агрессивные инструменты – полная им противоположность. Имея шанс заработать быстро и много, вы можете с большой долей вероятности не только не получить обещанную прибыль, но и потерять вложенные средства. Долгосрочный подход к инвестированию (более 5, а лучше более 10 лет) снижает вероятность потерь и увеличивает возможность заработать больше прибыли.
А сочетание агрессивных и консервативных стратегий позволяет в долгосрочной перспективе заработать больше с минимальным риском.
Чем вы моложе, тем больше можно использовать агрессивных, потенциально более доходных инструментов. С возрастом и с приближением срока инвестирования, необходимо пересматривать структуру портфеля и переходить на умеренные и консервативные стратегии.
И еще надо иметь в виду, что любой финансовый инструмент сочетает в себе из трёх значимых понятий: ликвидность, доходность и надежность, одновременно, в лучшем случае, только два.
Ликвидность — это возможность в любой момент продать, обналичить финансовый инструмент без потери его стоимости или с небольшими потерями. Например, банковский депозит ликвиден и надежен. В любой момент, даже до окончания срока действия, вы можете забрать внесённые деньги. Правда, при этом вы потеряете начисленные проценты, но свои кровные вернете без потерь. Даже если у банка отозвали лицензию или он испытывает финансовые трудности, ваши сбережения будут возмещены из Агентства страхования вкладов. Эта процедура может занять около 2-4-х недель, но деньги вы получите.
Итак, к консервативным инструментам относятся:
- Недвижимость
- Депозит
- Облигации
- Накопительное страхование жизни ( не путать с инвестиционным)
- Драгоценные металлы
В следующий раз начнем рассматривать эту группу финансовых инструментов. Буду рада, если поделитесь в комментариях своим опытом инвестирования в эти инструменты. Приветствуются любые вопросы на эту тему.
